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手机银行:百姓手中的金融管家

来源:兴发娱乐经济网 作者:郝薇 发布时间:2018/9/28 17:51:00

本网讯(记者 郝薇)下载APP,关联银行卡……足不出户,就可以在家完成银行各种金融、理财的所有业务。只要你拥有一部手机,就等于拥有了一个如影随形的银行。

手机银行,又叫做移动银行。近年来,随着各家金融机构火力十足地推行手机银行,人均手机下载2到3个手机银行,已不是新鲜事。随着手机AI智能投资顾问的强势崛起,依托大数据、区块链、人工智能等金融科技的飞速发展,手机银行也变得更加智慧。

以9月27日兴发国际娱乐银行推出的新版手机银行为例,借助移动优先战略、建设数字化银行等战略的东风,基于高科技的人脸识别的新版手机银行在原有版本的基础上,更多更智慧的人性化服务让该行手机银行用户体验到科技金融带来的极致便利。

据了解,今年,省城多家银行布局新版手机银行,以此作为银行转型和增加客户粘度的重要突破口。手机银行,离你有多远?

 

 

手机是最好的智能投顾 

 

一组数据说明手机银行有多火:

2017年,我国手机银行交易达到969.29亿笔,同比增长103.42%,手机银行渗透率已经近80%,远高于美国、加拿大和新加坡等国家。

截至今年8月末,中行兴发娱乐省分行手机银行月均交易客户数36.34万户,同比增长79.98%;手机银行交易额累计2436亿元,同比增长78%,整体保持良好发展势头。

查询账户明细、跨行转账免费、信用卡优惠只是基础功能,大额转账、“AI投”、定制服务……现如今,手机银行服务已全面升级,服务从统一标准转向“千人千面”,每个人使用手机银行享受的服务可能都不一样,银行开始为客户量身定制专属手机银行服务。

作为国有大行深耕科技金融的缩影,今年以来,中行手机银行提供的金融服务超过200种,包括投资理财、缴费支付、融资还款、跨境金融、质押贷款、国家助学贷款等服务,已成为发展金融业务的重要载体。对其而言,新版手机银行已不仅仅是线上交易型电子渠道,而是被定位于连接中银集团和用户的综合金融移动门户,是集合产品销售、客户服务、营销推广、综合展示、跨界合作的手机“金融管家”。

今年,该行通过引入新产品、新技术、新模式,新版手机银行的服务场景不断丰富,而基于人工智能、大数据分析、图像识别、生物识别等技术,该行在手机银行上先后推出了基于全球资本市场的智能投资顾问“中银慧投”,为手机银行用户提供专属产品组合服务和资产诊断。据了解,光大手机银行还可根据客户画像及其不同的标签属性,智能推荐适合及符合用户偏好的理财产品。招商银行、中信银行、建设银行都纷纷公布新版手机银行,提升客户体验。

 

跨境业务成精准服务焦点

 

王先生给远在国外读书的儿子汇款,最长的一次在中转行周转了七天之久。不仅耗时长,而且手续费和电讯费用都不低。自从成为中行手机银行的客户后,王先生发现,不用去银行排长队,只要在手机银行里跨境金融跨境汇款的模块中,点击留学汇款一项,一键点击王先生儿子就读的大学,就可实时到账。不仅仅是速度快,汇款手续费和电讯费也不高。

据了解,对于各家金融机构而言,比拼特色服务和优势服务也是精准营销的重点。

在特色服务方面,中行新版手机银行依托该行传统外汇业务优势,推出跨境金融专区,建立集产品与服务为一体的跨境闭环生态,提供个人外币现钞预约,打通线上线下业务流程,解决出国客户兑换外币的痛点。工作人员告诉记者,通过兴发国际娱乐银行手机银行APP即可预约包括美元、港币、日元、欧元、澳元、英镑、加元、泰国铢、新加坡元等27种币种。而全新推出的GPI“中银智汇”全球汇款,最快2分钟全额到账,汇款全流程实时掌握。

更先进的是,该行还提供全球账户统一管理,跨境二维码支付,签证通等一揽子跨境综合服务。同时,还在业内首家推出国家助学贷款全流程线上服务及校园消费贷款产品,为高校学子提供便利、快速、定价合理的在线贷款服务,满足在校学生的求学及小额消费需求。

在省城,交行手机银行也新增了出国留学、出国旅游、外币资产三大场景,为跨境金融客户、外汇交易客户带来更加精准的服务。招商银行的手机银行也推出跨境业务,自助办理境外汇款业务。

 

百姓身边最安全的金融管家

 

时间紧,不愿意跑银行排队……在手机银行强大的功能集群里,各种百姓生活中需要缴纳的费用,预约排队、二维码收付款、人脸识别自助注册、语音导航、手机盾……眼下,银行网点的金融服务都被渗透到百姓工作和生活中。但对于部分百姓而言,最大的疑虑是:手机银行安全么?

据了解,在新技术使用方面,针对当前钓鱼网站、电信诈骗等网络欺诈事件频发的情况,为保障互联网用户的资金安全,持续加强网络金融风险管理,中行充分利用行内外大数据,与腾讯共同研发全新事中监控系统,主动实时监控,实现全流程、全业务和全渠道的业务风险管控,有效保障客户资金安全;同时,人脸识别、指纹识别等生物识别技术的应用为客户提供更加快速、便捷、安全的使用体验。

   在手机银行转账功能中,中信银行推出“可信收款人转账”功能。有大额转账需求的客户只要使用个人网银U—KEY设置可信任收款人名单,就可以享受指定收款人默认的转账。

民生银行为确保手机银行大额转账的安全,还开发了一系列“黑科技”,为安全护航。除了推出指纹、虹膜、人脸等生物识别验证支付服务,还探索语音识别及语义理解技术与手机银行相结合的应用场景,采用最新技术白盒加密算法,提升手机银行安全性能。

省城多位使用手机银行的客户表示,手机银行的服务给人感觉更安全,但在便捷性和服务上还有提升空间。比如:如果能够渗透到客户常用各类消费场景中,将增加更多的服务“触点”,可以更大限度提升客户黏性。

责编 贝贝